経済的ストレスと対処するためのツールを理解する

「経済的ストレスの影響を定期的に感じています。時々、お金のことを考えると夜も眠れなくなることがあります。パンデミックの前、私は経済的に大丈夫でした。贅沢な暮らしはできませんでしたが、毎月少しずつお金を貯めて、時々自分と娘にご褒美をあげることができました。パンデミック後の今、お金は常にストレスとなっています。」

— カリフォルニア州オークランドの中小企業経営者

悲しいことに、この中小企業経営者が共有する経験は珍しいことではありません。

モルガン・スタンレーのある調査によると、回答者の78パーセントが経済的ストレスを感じていると回答しました。パンデミックは米国内の大規模な不平等を拡大し、この問題を悪化させるだけでした。

経済的ストレスを大幅に軽減するには、理想的には解消するには、広範な公共政策の見直しとアメリカ企業内部の大幅な変革が必要です。

私たち全員がこのオーバーホールが起こるのを待っている間、悲惨な状況に直面して経済的健全性を回復するために個人として実行できる手順があります。

私はこれらのステップを経済的健全性と呼んでいます。これらの措置は、人種差別、性差別、その他の現在の不平等を最小限に抑えるためのものではないことに注意してください。むしろ、これらの経済的健全化の取り組みは、絶望の真っ只中に励ましを提供することを目的としています。

ファイナンシャル・ウェルネスとは何ですか?

私が経済的健全性について使用することを好む定義は、「経済的健全性を高めるために実行できる実行可能なステップ」です。

Financial Health Network が定義する経済的健全性とは、「身体的、精神的、社会的幸福の状態に適用される、またはそれらの状態に影響を与えるときの、個人の経済的資源と経済的資源の動的な関係」です。

財務の健全性には 3 つのカテゴリがあります。

• 脆弱
• 対処する
• 健康

2020 年 8 月、Financial Health Network は年次トレンド レポートを発表しました。この報告書は、米国のほぼ3分の2の人々が経済的に対処しているか、経済的に脆弱であることを示しました。これらの人々は、回復力を持ち、長期にわたってチャンスを掴むことができる方法で、支出、貯蓄、借り入れ、または計画を立てるのに苦労しています。

私たちの多くは、経済的に苦労することが経済的健康を損ない、経済的ストレスを引き起こすことを証明する調査を必要としません。また、経済的困難、ひいてはストレスが身体的、精神的、社会的な幸福に直接影響を与えることを証明する研究も必要ありません。

ただし、経済的ストレスとその影響に関する研究は、困難な経済状況を乗り越える際に、自分が正当であると感じるのに役立つかもしれません。

経済的ストレスの影響は何ですか?

Financial Health Institute は、経済的ストレスを「不安、心配、欠乏感を生み出す金融および/または経済的出来事の結果として生じ、生理学的ストレス反応を伴う状態」と定義しています。

最新の研究では、経済的ストレスと精神的健康との関連性が指摘されています。イェール大学の2014年の研究では、「メンタルヘルスの問題」の一部は実際には金銭の問題であるという考えが調査されています。

この研究を主導した人類学者で研究者のアニー・ハーパー博士は、参加者の大多数が借金を抱えており、それについて非常にストレスを感じていたと指摘した。借金は精神的健康に大きな悪影響を及ぼし、個人の経済的問題が解決すれば、他の問題も同様に解決される可能性があると彼女は示唆しました。

日々の経済的ストレスは、お金に関する意思決定に悪影響を与える可能性があります。極端な浪費や過少支出につながる可能性があります。感情的に食べてしまったり、ストレスで食事を大幅に制限してしまう食べ物と同じように、お金にも同じような影響が起こります。

人は「小売療法」（不要不急の品物にむやみにお金を使う）に安らぎを見出したり、お金を節約するために食事の摂取量を制限して、基本的な必需品を使わない程度に支出を制限することに安堵感を感じたりするかもしれません。しかし、長期的には、両極端は有害になる可能性があります。

前述したように、高額な医療費、略奪的な学生ローン、賃金や給料の停滞、そして上がり続ける生活費によって引き起こされるストレスを軽減するためには、絶対に必要なトップダウンの変化があります。

しかし、象牙の塔にいる人々が議事妨害を行って状況を変えようとしている間に、自分の状況を変えるために何ができるでしょうか?どうすれば経済的ストレスを軽減し、経済的健全性を高め、経済状況を良好に感じる力を取り戻すことができるでしょうか?

私の提案は、経済的な健康を生活に組み込むことです。一般的な幸福に対して主体性を持つための身体的および精神的健康に関するヒントについて健康百科事典(healthypedia.click/)を読んだのと同じように、経済的な健康に対して主体性を築くために実行できる手順があります。

あなたができる経済的健全性の対策とは何ですか?

組織で働いている場合、まず最初に、従業員および文化チーム (人事とも呼ばれます) に財務上の福利厚生について尋ねることから始めます。

これらの利点には次のものが含まれます。

• 獲得賃金へのアクセス。これは、予期せぬ出費に備えて、給料日前に自分の賃金や給与にアクセスできる機能です。
• 財務コーチング。一部の雇用主は財務コーチングの費用を払い戻します。
• 困難な短期融資または補助金。一部の雇用主は、獲得賃金の範囲を超えた予期せぬ出費に備えてローンや補助金へのアクセスを提供しています。これらは、返済の必要のない助成金として、または 5% 未満の非常に低い金利でのローンとして与えられます。

これらの利点以外にも、自営業の場合は、状況を変えるために自分で実行できる経済的健全性のステップがあります。

これらの手順には次のものが含まれます。

クレジットカードの借金について交渉する

これは、統合するか、単純に料金の値下げを依頼することによって行うことができます。無料で債務整理を手伝ってくれる Hello Resolve という会社をチェックしてみましょう。同社の共同創設者である Michael Bovee も、クレジット カード債務を DIY で整理する方法について、よく研究された有益な YouTube 動画を公開しています。

お金に対するマインドフルネスを実践する

お金のマインドフルネスは、経済的な決定に対する意識を高める実践です。浪費やさまざまな形の経済的不安は、無意識にお金の選択をした結果起こります。

お金に関するマインドフルネスを実践するには、経済的な決断を下す前に 3 回深呼吸することをお勧めします。お金の選択に意識を向けることで、後で後悔する支出が減り、自分では制御できないと感じる恐ろしい経済的決断に直面したときに平静さを取り戻すことができます。

お金のデートをする

マネー デートは、Money & Mimosas の読者と有料会員の皆様にお勧めする毎週の健康習慣です。この実践を一貫して行うことで、すべての財務上の意思決定を意識し、規模の大小に関わらず、成功を祝うために一時停止する方法がわかります。

結論

あなたの経済的健康は、身体的および精神的健康の両方に影響を与えます。データがそれを証明しており、間もなく政策立案者やビジネスリーダーが注目するようになるでしょう。

しかし、社会的不平等を解消するために他人が変わるのを待つのはイライラするかもしれないことはわかっています。それまでの間、私の希望は、これらのファイナンシャル・ウェルネスの実践が、人生における主体性を取り戻すために必要なツールとなることです。

Danetha Doe はファイナンシャル ウェルネス教育者であり、Money & Mimosas の作成者です。彼女は、ウォール ストリート ジャーナル、タイム、ファスト カンパニーによって個人金融の専門家として認められています。 Danetha について詳しくは、彼女の Web サイトをご覧ください。